商业银行布局区块链:赋能金融场景解决两大“痛点”

 新闻资讯     |      2019-11-07 03:00

因为中心指出将巴黎人注册区块链技能作为中心技能自主立异重要打破口,商业银行在区块链技能范畴的运用受到了空前的重视。此前,国有大行、股份行和部分城商行均在区块链技能运用上有项目落地,可是银行的运用场景和探究方向不同,大规划的职业运用价值仍未充沛体现出来。

据《我国经营报》记者了解,因为区块链分布式记账和防篡改的特性,其在处理银职事务功率和信赖两大“痛点”上起到重要效果。从技能运用层面来看,大都银行在清算、供应链、跨境买卖上探究较多,也有银行结合场景在身份信息辨认和数字钱银上进行赋能。

商场人士称,区块链技能在金融范畴的运用可以进步功率,事务中进步造假本钱,下降融资利率,这在银行“防危险”和处理“融资难”“融资贵”上均能起到助力效果。

国有六大行“触链”

10月18日,国家网信办发布第二批区块链信息服务存案清单,总共有309个境内区块链信息服务称号及存案编号。两批存案清单中总共触及工商银行、安全银行、浙商银行、江苏银行、微众银行、苏宁银行6家银行,合计14项区块链服务。

据了解,国有银行在区块链技能运用上均有探究,且事务品种比较丰富。此外,国有行区块链技能偏重于树立渠道,单个项目的落地则依据实践的事务需求做赋能。

工行方面称,该行在职业界首要成立了区块链实验室,加速推进技能研究和工业立异融合开展,历时三年,在政务、工业、民生等多个范畴构建了服务实体经济的区块链服务系统。2018年,工行对外发布了具有自主知识产权的企业级区块链技能渠道,现在现已获得60余项中心技能打破,提交41项专利,运用于资金划收、资金清算、资金拨付、银企互联等60多个场景。

记者了解到,工行是首个在职业界打造精准扶贫区块链渠道的商业银行,经过该项技能完结扶贫资金办理的高效和通明。现在扶贫基金划拨近5000笔,拨付金额超越70亿元。一起,该行还凭借区块链技能推上班银e信网络融资金融服务渠道,完结中心企业应收账款在供货商中信赖转递、流通,上线首月已注册包含中铁、招商局等500多家供应链企业,累计签发6.1亿元银行借款,买卖流通金额达5亿元。

农行对区块链技能的运用探究首要是聚集在“三农”范畴。2017年8月,农行运用底层区块链技能,推出了涉农互联网电商融资系统“e链贷”,供给订单收购、批量授信、灵敏定价、主动批阅、受托付出、自助还款等信贷服务。在该款产品中,区块链技能首要处理了农信贷事务信息不对称、办理本钱高和授信难等问题。一起,银行还测验了运用区块链技能进行农地的典当借款。

关于中行和建行两家国有大行来说,其区块链技能首要运用在买卖范畴。中行的区块链技能首要是跨境付出范畴,经过树立跨境区块链渠道,完结信息流上链,完结查询功用,添加监管节点,完结区块链信息与实践买卖的互动。建行的区块链技能则运用在买卖保理事务方面。2018年1月,建行首笔世界保理区块链买卖落地,成为国内首家将区块链技能运用于世界保理事务的银行。

此外,邮储银行早在2016年就上线了银职业首个依据区块链的财物保管系统。尔后,在买卖金融范畴推出了“U链渠道”完结跨行国内信誉证全流程链上买卖。

交行的区块链技能则偏重财物证券化事务,在国内打造了首个财物证券化渠道“链融合”,将原始权益人、信赖、券商、投资人、评级、管帐、律师、监管等参加方组成联盟链,衔接资金端与财物端,运用区块链技能完结ABS事务系统的信誉穿透。

场景运用一再落地

关于区块链新技能的运用,股份制银行项目落地也较频频。现在,大部分股份行现已进入区块链,并且发力的方向各有不同。

有“零售之王”之称的招行树立了“招行直联付出区块链渠道”,是业界首个完结将区块链技能运用于全球现金办理范畴的跨境直联清算、全球账户共同视图以及跨境资金归集这三大场景的银行。

中信银行、民生银行联合中行则规划了区块链福费廷买卖(简称“BCFT”)渠道,后来安全银行参加其间进行了渠道晋级和扩容,上线一年时刻渠道买卖量到达200亿元,在职业界反响强烈。

关于区块链技能的探究,光大银行早在2017年与我国银联联合运用趣链科技区块链渠道,构建了多中心可信POS电子签购单系统。最新消息称,该行还联手蚂蚁金服在雄安新区推出了“双链通”渠道,该渠道致力于处理传统供应链金融所面对的信息不通明、中心企业信誉难以传导、小微企业融资难融资贵等问题,进步金融服务的实效性、快捷性和可得性,推进共建全工业链金融新生态。

此外,兴业银行则于2017年对外公开了首个运用区块链技能的实验项目——区块链防伪渠道。浙商银行则打造了“应收款链渠道”,依据浙商链融对区块链的企业应收款在银行间商场发行财物支撑中期收据,协助企业处理应收账款盘活问题。

相较于股份制银行,城商行在详细事务上也有运用测验。据了解,江苏银行与无锡感知集团协作推出物联网动产质押借款服务,该行为了增强监管数据客观性运用区块链技能,将原始感知信息写入该行“苏银链”渠道上,确保数据安全存储传输,加强动产质押事务贷前贷后办理,进步危险办理才干。

在民营银行中,微众银行和苏宁银行关于区块链的开发运用较为杰出。微众银行2015年发动区块链技能的投入,并于次年建议成立了金融区块链协作联盟(简称“金链盟”)。2017年,金链盟开源工作组推出了开源的区块链底层技能渠道FISCO BCOS,现在已有超越500家企业和组织参加其间。苏宁银行在区块链的探究上首要推出了动产质押融资渠道,依托区块链技能,大宗货品出入库记载能在该渠道上实时检查,以进步该行在信贷前后台的风控才干。

功率和信赖“痛点”

当商业银行纷繁在区块链技能上竞逐时,区块链在事务上的实践运用被商场所重视。记者经过采访了解到,因为在功率上与信赖上的进步,区块链技能大多运用在了清算、跨境买卖、供应链、信息辨认和数字钱银等方面,不只可以协助银行增强风控才干,还可以在处理企业融资难和融资贵上起到助力效果,这也成为了监管发起该项新技能运用的一个重要原因。

“微众银即将区块链技能运用到清算中,处理了此前事务本钱高、过失多的问题。”微众银行相关人士称,银行传统的对账往往需求T+1或许T+2才干完结,并且文件的丢掉可能性较高,运用立异技能后,区块链对账秒级即可承认一批买卖,不只可以确保记载的共同,还可以经过区块留存流水明细记载。

据了解,自微众银即将区块链技能用于清算事务中后,已清算事务规划到达2000多万笔,何况完结了零过失,这是传统对账方法不行能完结的。

区块链技能效果发挥更大的仍是在于处理信赖问题上。这其间触及到银职事务的危险、定价等一系列问题。

东方证券相关研报显现,区块链运用场景具有“新式数据库、多事务主体、互相不互信”三大特色。区块链本质上是一种带时刻戳的新式数据库,其数据真实有用、不行假造、难以篡改是较传统数据库晋级的运用要求。区块链适合于在不行信环境中运用。区块链在技能层面确保了系统的数据可信、成果可信和前史可信,特别适用于协作方不行信、利益不共同或缺少威望第三方介入的职业运用。

江西财经大学现代金融研究院副院长桂荷发表明,现在来看,区块链技能在金融方面的运用首要是供应链金融方面,另外在付出结算范畴、扶贫等其他范畴也有运用。“就扶贫范畴来说,运用区块链技能可以完结点对点的买卖,绕过许多的中介,把钱直接给到受益人。”

“实践上,银行运用区块链技能并没有开发一些底层技能,而是运用该技能与运用场景结合,处理职业痛点。”苏宁银行公司部总监刘峥沆瀣一气记者。

他以为,区块链是分布式记账的方法,比方说我国有20家银行,每一家都把用户的个人征信信息记载在自己的渠道上,一起在同享的一个区块链条上进行记账,就不存在一家银行独有这样的数据了,而是20家银行都有一套这样的数据,记载了一切用户的数据信息,每家都有一个备份,区块链便是这个概念。

据其介绍,苏宁银行运用区块链技能便是结合事务逻辑和事务布景来运作的。首要寄予于股东布景来整合相应的供货商、渠道商资源,依托股东去扶持更多的中小型供货商。在这个布景下,依照根本事务原理分类,可做的有应收类事务、货押类事务、预付类事务等等。

“不论是跨境事务、供应链事务,仍是银团借款事务,最大的问题在于信息不真实带来的危险。银行的风控系统是依据信息来做的风控模型,而信息造假给组织带来的危险是最大的。区块链中对信息不行篡改的特征处理了信赖问题,危险评价更精确,也有利于定价。”工行相关人士称。

该人士以为,从职业开展来看,银行关于区块链现在最多的运用范畴在于供应链。经过供应链可以在处理小微企业“融资难”和“融资贵”上起到重要效果。

此前,银保监会发布了《关于推进供应链金融服务实体经济的辅导定见》。其间提及鼓舞银职业金融组织在依法合规、信息交互充沛、危险管控有用的基础上,运用互联网、物联网、区块链、生物辨认、人工智能等技能,与中心企业等协作树立服务上下游链条企业的供应链金融服务渠道,完善风控技能和模型,立异开展在线金融产品和服务,施行在线批阅和放款,更好满意企业融资需求。

可是,对区块链技能运用的开展,现在存在的壁垒和妨碍在于大组织之间的联盟链难以成型。大型组织关于话语权的要求高,在准则建造上达到共同不容易。

“许多银行在内部都有一个独立的链,可是没有铺开完结跨链。这其间也触及到一些信息隐私和客户竞赛问题。”前述工行人士称,新技能的运用都有一个进程,至少现在银行区块链技能运用范畴和探究是越来越多了。【责任编辑/古飞燕】

来历:我国经营报